在西雅圖當房仲，遇到的買家大部分時候都需要貸款，或是在利率低的時候，考慮房貸借新還舊(refinance)，這篇就稍微介紹關於房貸報價差異，以及常遇到的費用。

大致上房貸利率可以分為固定或浮動，固定常見的有15 year fixed, 30 year fixed，也就是所動一個利率以後，15年不變，或30年不變。另外，浮動的稱為ARM (Adjustable-rate mortgages)，假設看到報價是5y/6m ARM,，那指的是前面五年固定利率，後面則是每六個月根據市場價格來房貸利率調整。

貸款費用的部分，常見有幾個:

• Origination fee 可以視為是申請貸款時，產生的文件費。

• Discount point基本上這是貸款機構增加利潤的部分；可以想像成..每次借錢的時候，貸款利息=借款機構的貸款成本+ #貸款利潤，而這個利潤就是Discount point aka Upfront cost。

他的報價one point = 1% of loan amount，如果貸款$100萬，那一個點就是$10,000 也不算小。那到底需要不需要買point呢? 簡單的比較，可以概算一下”買 vs不買” 的損益平衡點在第幾年? 在平衡點內，有賣房或再refinance打算，那買點數就不見得划算，反之，如果是打算鎖住利率並長期持有，那買點數就蠻合理的。

• Lock-in fee 很直覺的，就是想要鎖定利率的費用。因為買房從offer送出去到貸款撥下來中間，可能會經過兩三周時間，為了避免利率往上跑，貸款人就需要鎖好當初談定的利率。

另外， 利率報價要看APR才準，APR%是包含一堆有的沒的費用後的報價，然後如果想追蹤最新利率在哪，我自己常看的網頁是Bankrate。

事實上在買房的時候，好的貸款人員也是扮演一個舉足輕重角色，相信大部分的西雅圖房仲都會建議客戶一定要找到可靠的貸款公司；由於西雅圖的房價偏高，賣家房仲在收offer的時，習慣會打給買家的貸款人員確認貸款狀態，所以，如果能有一個專業的貸款人員負責回答問題，其實是很加分的!!!