文｜Gloria Hsiung

在購房時，通常我們會建議先拿到預核准信Pre-approval Letter，這樣在找房子時就能更清楚自己的預算範圍。

像 Bellevue 的價格區間真的很廣，從 70 萬的公寓到上千萬的豪宅都有。所以，知道自己的預算上限會比較實際一點。但就算貸款核准額可能比預期的高，例如說原本只想買100萬房子，沒想到貸款可以到150萬，這也不代表一定要買150萬的房子。最好仔細算一算，如果把貸款拉滿，會不會影響到平常的生活品質？

這裡有一些可以參考的理性指標，給大家參考：

1. 房貸負擔比率：每月的房貸支出，像是本金、利息、地產稅、保險和 HOA 費用，最好別超過稅前月收入的 28% 到 30%。這樣的比例才不會感覺到每個月底都很緊繃。
2. 債務收入比率（DTI）：所有每月債務支出（ex: 房貸、車貸、信用卡等）總和，最好控制在稅前月收入的 36% 到 43% 以內，避免每個月都被帳單壓著跑，喘不過氣來。
3. 緊急預備金：預備金最好準備 3 到 6 個月的生活費用，以防萬一。西雅圖生活成本高，準備多一些，例如 6 到 12 個月，會更有保障。
4. 首付款比例：如果可以，盡量準備至少 20% 的首付款，這樣可以降低貸款金額，少點利息，減少些壓力。
5. 貸款總金額與年收入比：一般來說，房價不應超過年收入的 3 到 4 倍。當然，考慮到西雅圖的高房價，很多人可能要面臨 5 倍或以上的貸款，但只要確保其他指標，例如債務收入比…等，比例沒超出承受範圍，還是可以考量的。
6. 現金流計畫：買房後的現金流安排一定要留一些彈性，確保能應付日常生活、額外支出和緊急情況，這樣壓力不會太大。

市場競爭激烈時，也別被搶房的節奏帶跑，回頭看看這些指標，保持理性。

買房應該是一件令人開心的事，迎接新家的喜悅才是重點，而不是讓財務壓力影響到生活品質的大幅下降。西雅圖近年來房價高漲確實讓這件事變得不容易。儘管如此，可以考慮保持一些彈性，適當地放寬地點範圍，或是考慮其他房型，千萬別讓買房的過程變成一個讓人喘不過氣的負擔。希望大家都能買得開心，付得安心!